Sim, Você Também Pode Ser Um Milionário(a)!

Esse texto foi originalmente publicado em Tips&Tricks.

Muita gente acredita que atingir o glamouroso status de “milionário”, a marca mínima de um milhão de reais em patrimônio, é algo impossível ou, pelo menos, muito difícil. A maioria, na verdade, acredita que esse objetivo só vem ou com uma herança milionária de algum parente distante ou quando a “deusa da Boa Sorte” sorri para essas pessoas apresentando as 6 dezenas mágicas da Mega-Sena. Sim, pode acontecer: mas a probabilidade de você ser sorteado na Mega-Sena são de mais de 50.000.000 contra 1.

Mesmo diante das dificuldades, muitas pessoas se tornam milionárias pelas vias “tradicionais”: trabalho, economia e investimentos. Mas, além da parte prática, aqueles que enriqueceram por esse caminho compartilham de certas opiniões, comportamentos e mentalidade que os conduziram até esse patamar afortunado.

A Business Insider reuniu os 11 passos para a riqueza e eu coloco as minhas impressões sobre cada um deles. Confira:

1. Gastar menos do que se ganha: regra básica das finanças pessoais. Quem é rico sabe o valor do dinheiro e vive abaixo os seus recebimentos. Mas, além disso, é fundamental que criemos esse hábito, pois a nossa mente trabalha com uma lei importante: a lei da proporcionalidade. Se alguém recebe R$ 1.000,00 e gasta R$ 1.200,00 (ou seja, 20% a mais), quando vier a receber mais (seja por uma promoção, por sorte ou o que for), a mente vai respeitar essa proporção: caso receba aumento de salário para R$ 2.000,00, é bem provável que o problema não se resolva – pelo contrário, aumente! A pessoa tende, depois de poucos meses após a promoção, a gastar 20% a mais: R$ 2.400,00. Viva com menos do que você ganha!

2. A paciência é uma virtude: a menos que a sorte lhe sorria, você não ficará milionário do dia para a noite – tem um longo caminho a ser percorrido. Poupança e investimentos são palavras de ordem! Além do mais, a paciência (entenda “tempo”) faz com que a Lei do Acúmulo se manifeste em sua vida e crie uma massa de juros compostos a seu favor.

3. Sem cartões de crédito: alguns milionários adotam a postura de não usar o cartão de crédito, especialmente para parcelar compras. A mentalidade aqui é clara: se você não tem dinheiro para comprar à vista não se deve dar ao luxo de comprometer parte da renda futura com dívidas. Lógico que existem benefícios para se comprar no cartão de crédito (acúmulo de milhas aéreas, por exemplo), se tiver o dinheiro à vista para adquirir um bem e houver a possibilidade de parcelar, pode-se aplicar o dinheiro ganhando um jurinhos – mas é preferível evitar: é muito tentador usar o limite para a compra de coisas desnecessárias.

4. O dinheiro não compra felicidade: Alguns diriam “dinheiro não compra, mas manda buscar”! Brincadeiras à parte, o dinheiro é meio não um fim. A felicidade pode vir com o bom uso do dinheiro, especialmente no gasto com experiências – não em coisas. As coisas que compramos, com o uso, vão perdendo aquela sensação de novidade; a experiência não: ela marca e, mesmo se for repetida, nunca é igual!

5. Sem dívidas: dívida não combina com investimento. E se o objetivo é enriquecer, você vai ter que investir. Lógico que existem dívidas consideradas “boas”, aquelas que nos ajudam a adquirir bens de alto valor (como a casa própria ou um carro), mas a maioria das dívidas que assumimos ao longo da vida tendem mais a prejudicar do que ajudar. Então, de preferência, sem dívidas.

6. “Trabalhe para viver”, NÃO “viva para trabalhar”: ter mais de uma ocupação, esforçar-se para conseguir uma promoção pode aumentar sua conta bancária, mas também provavelmente ocupará mais seu tempo. Talvez seja importante e interessante fazer isso por um período, mas defina como uma fase e determine um limite para tal esforço, se puder. Isso porque trabalhando você pode ganhar mais, mas certamente é interessante usufruir dos frutos de seu trabalho em algum momento.

7. O dinheiro é como uma criança, incapaz de ser gerido sozinho: uma criança de cinco anos não tem discernimento algum! Ainda não sabe muito bem sobre o que é certo ou errado, então tem de estar na companhia e supervisão dos pais, de uma babá ou de algum responsável. Seu dinheiro também é assim, uma eterna criança: se não souber administrá-lo ou entregar para alguém que saiba geri-lo bem, ele vai ser gasto mais rápido do que como foi ganho.

8. Ame o que você faz. Sim, é possível ganhar dinheiro trabalhando naquilo que você não gosta, às vezes até muito dinheiro. Mas tão ou mais importante que o destino é o caminho. A estrada para a riqueza pode ser longa e se for, é importante que você curta o processo.

9. Planejamento: diagnosticar, acompanhar, corrigir, planejar, corrigir, avaliar, corrigir, planejar... nenhum milionário, exceto aqueles que tiveram sorte, chegou lá sem um planejamento financeiro. Você tem que definir bem suas metas e objetivos e acompanha-los ao longo de todo processo, fazendo os ajustes necessários: afinal, o futuro é imprevisível!

10. É errando que se aprende: não existe execução perfeita. Vez ou outra você pode até acertar exatamente aquilo que definiu ou previu, mas é impossível fazer isso sempre. Mesmo que erros financeiros aconteçam, é importante continuar continuando e, no processo, aprender a compensá-los com trabalho e experiência.

11. O tempo é aliado dos jovens. O tempo é um dos fatores de maior peso (senão o maior) quando se trata do mundo dos investimentos. Tempo aliado ao dinheiro e à uma taxa de juros (mesmo que modesta) pode fazer com que pequenos aportes virem uma grande fortuna. Mas se você puder dar uma ajudinha com contribuições maiores, sua liberdade financeira pode chegar mais cedo!

Então fica a pergunta: quando é que você vai começar a construir a sua fortuna?

Grande abraço e até a próxima!

(Super) Desigualdade na Distribuição de Riqueza nos EUA

Esse vídeo mostra infográficos chocantes sobre a distribuição da riqueza nos EUA, destacando tanto a desigualdade quanto diferença entre a percepção da desigualdade e os números reais.

A realidade muitas vezes não é o que nós pensamos que é.

Recebi esse vídeo de uma amiga no Facebook - não tinha visto até então; é interessante e ao mesmo tempo estarrecedor. Porém, apesar do volume que impressiona, o locutor disse uma coisa importante: é bem capaz que os ricos e os super ricos tenham ganhado seu dinheiro trabalhando duro por muito tempo e acredito que tenha o efeito "bola-de-neve" pensando em riqueza que passa através de gerações.

Raciocínio um pouco simplista só para ilustrar: digamos que em meados de 1800 seu tatatataravô fosse Henry Ford. Ele é considerado o pai da indústria automobilística mundial. Se tudo correu razoavelmente bem, provavelmente você faria parte dos 1% mais ricos atualmente (entre as 3 milhões de pessoas super ricas nos EUA). Porém, existem casos como Warren Buffet e seu amigo, Bill Gates. Bilionários pelo talento, pela oportunidade, pela gestão e pelas pessoas que colocou ou aprenderam a colocar ao seu redor para ajudar a enriquecer. Sim, existem casos de gente que ganhou (e ganha) muito dinheiro na base da falcatrua, alguns, inclusive, das indústrias farmacêutica e financeira. Mas eles são poucos - apesar que o "poucos" podem representar dezenas ou centenas de milhares de pessoas.

Pensemos da outra ponta, os mais pobres. Infelizmente, tanto lá, como aqui e como em qualquer parte do planeta existirá desigualdade. É utopia (apesar de alguns amarem essa possibilidade) pensar que não existirão desigualdades. As diferenças (até mesmo as sociais e econômicas) é que faz de nós seres humanos. Pensamos diferente, agimos diferente, somos egoístas em um ou outro momento, temos compaixão algumas vezes e a soma disso e mais um monte de coisas produz o resultado coletivo. As pessoas super pobres podem e devem ser ajudadas; de que forma? Elevando o grau de consciência, mostrando e ensinando-as que elas podem ser muito melhores do que os pais, avós, ascendentes - como eles jamais foram! De que forma? Educação. Mas não só educação das escolas, faculdade... não... educação no sentido de construir o pensamento crítico-investigativo, de ajudar a mostrar que existem milhares de possibilidades que elas podem fazer (empreender) e se ajudarem, além de ajudarem as pessoas ao seu redor. Precisa de incentivo? Tenho certeza que sim - e ele deve ser bem direcionado para que as ações sejam eficientes e eficazes.

De onde deve partir essa ajuda? De cima para baixo (não necessariamente do super topo). Da minha parte, costumo em uma ou duas conversas, colocar a pessoa para pensar, estimular a ação, mostrar que ela é muito capaz, muito mais do que ela mesmo imagina. Algumas vezes bastam uma ou duas conversas; outras vezes, alguns meses. Depende muito, já que somos diferentes e temos desafios internos percebidos de maneira diferente. O ponto é: não podemos para de nos ajudar.

Quanto ao capitalismo: até agora é o sistema que deu certo no mundo, mas o capitalismo atual está falindo. Vejo que ele terá de evoluir para um capitalismo mais social no sentido de valorizar o ser humano, de que a classe patronal invista nas pessoas para que se possa formar mais gente, aumentar o nível de consciência e que seus negócios possam beneficiar ainda mais pessoas. A classe trabalhadora, com esse nível de reconhecimento e incentivo para se desenvolver, ou trabalhar mais forte visando o bem comum ou mesmo, em um ou outro momento, se tornar patrão, com a visão de ajudar mais gente em uma posição de força. Isso é o que enxergo, mas sei que é um pouco distante da realidade atual.

"Se ficar o bicho pega; se correr o bicho come; se nos unirmos o bicho foge"