Globo Repórter: ENDIVIDADOS, 20/11/2015

Um episódio muito interessante do Globo Repórter explorando e expandindo alguns assuntos relacionados ao momento atual.

Vale a pena conferir: http://globoplay.globo.com/v/4624153/.

Quer mais sucesso nos investimentos? Conecte-se aos 13 gurus da educação financeira

Com o atual momento político e as mais recentes contrações do PIB, existem boas oportunidades para investir. Não sabe como? Apresentamos quem conhece o caminho.

É importante olhar para companhias cujos valores você compartilha. Vivemos em um mundo digital e hiperconectado. Não é coincidência, portanto, que poder de influência - e consequente êxito - cresce exponencialmente para aqueles que sabem aproveitar o potencial das redes. É por isso que a Sherpany conecta pessoas e companhias. Empresas que se comunicam com investidores se tornam mais fortes. Da mesma forma, acionistas que desejam ter mais sucesso em seus investimentos precisam se aproximar das empresas em que investem.

A educação financeira também intensifica essa relação. Com isso em mente, reunimos a lista dos educadores financeiros mais badalados do país. Juntos, seus blogs oferecem vídeos, textos e fóruns sobre como e quando investir.

1. Conrado Navarro fundou o Dinheirama há cinco anos. Hoje são 2,5 milhões de leitores. Acesse e faça o download dos materiais, atualíssimos.
2.  Já o Fábio Portela aposta nas experiências pessoais. O Pequeno investidor explica como lidar com ações, imóveis, etc. É ideal para quem está dando os primeiros passos.
3. Rafael Seabra fala sobre economia sem dor. Siga-o no Quero Ficar Rico e descubra como poupar, investir e ganhar mais dinheiro fazendo o que gosta.
4. O blog HC Investimentos, do Henrique Carvalho, se  posicionou entre os mais influentes, com mais de 80 mil leitores. Apesar de menos ativo, vale uma espiada.
5. O Pobre Poupador Jonatam César Gebing se destaca pela criatividade na hora de abordar investimentos. Não à toa, são 30 mil seguidores.
6. Os vídeos de Phillip Souza para o Criterion (Riquezas da Vida) são dignos de nota. Há também matérias sobre como administrar finanças pessoais.
7. Eduardo Leitão conversa sobre ações, análise especulativa, educação financeira e investimentos. Os posts de Leitão em Ação são sucintos e amigáveis.
8. O Gustavo Gerbasi publicou livros sobre finanças e economia vendidos aqui e no exterior. Não dá para perder o Mais Dinheiro!
9. O blog-bebê é Economia sem enrosco, fundado em 2014. Danylo Martins mostra-nos como investir melhor, além de revisar hábitos de consumo.
10. Quero Investir Agora cataloga materiais que apoiam o investidor de sucesso. Leonardo Rocha oferece vídeos, aulas e experiência.
11. Semanalmente, André Bona compartilha parte de seus dez anos de experiência. Visite o Blog de Valor - sobram conselhos inestimáveis.
12. Carlos Augusto Lippel levou Pai Rico, Pai Pobre a outro nível. Desde 2003, sana dúvidas de mais de 16mil seguidores. Clube do Pai Rico é praticamente um fórum.
13. Experts em finanças se uniram para traduzir o funcionamento do mercado financeiro. O resultado é o Educando Seu Bolso. Acesse e entenda melhor os seus próprios ganhos.

Acesse, participe. Quanto mais pessoas interagem, mais rico o debate. Quem quer driblar crises precisa se unir para aprender a poupar e investir.

Conecte-se para  potencializar o seu sucesso!

As novas regras do jogo tupiniquim: apertem os cintos – (mais) turbulências adiante!

Acredito que grande parte das pessoas conhecem a história do navio “inafundável” construído no início do século XX que, em sua primeira viagem teve como destino o fundo do oceano Atlântico: o Titanic. De acordo com o que se tem relatado da época, investidores e engenheiros diziam que era uma embarcação incapaz de afundar, que “nem Deus era capaz de fazer o navio sucumbir”... pois é... há mais de 100 anos (exatamente na madrugada de 15 de abril de 1912) o navio se chocou com um iceberg e em poucas horas foi para o fundo do mar. Mais de 1500 pessoas entre passageiros e tripulantes morreram nessa catástrofe marítima ao norte do gélido oceano Atlântico. Se você quiser assistir à uma versão hollywoodiana do acontecimento, pode encontra-la no filme Titanic de 1997 estreado por Leonardo DiCaprio e Kate Winlest, ganhador de 11 prêmios na noite de premiação do Oscar 1998.

Saiamos um pouco da história e do cinema e voltemos nossa atenção ao Titanic tupiniquim. Não se trata, obviamente, de um navio e sim da situação político-econômica em que o Brasil vive. Estamos presenciando momentos muito difíceis em termos de economia real: inflação alta (mesmo, mesmo!), taxas de juros bastante elevada, mais impostos à vista, especulações sobre impeachment da presidente do Brasil, dólar chegando e, em alguns lugares, até ultrapassando os R$ 4,00 e... dentre vários outros itens que posso citar, a última surpresa: a perda do Grau de Investimento (Investment Grade) por umas das três grandes agências de rating do mundo, a Standard & Poors (as outras duas são a Moody’s e a Fitch Ratings) – sendo que o principal motivo desse rebaixamento tem como justificativa a deterioração do cenário político nacional.

Vamos dividir o assunto em três partes: primeiro esclarecer um pouco sobre o que é rating, o que são e o que fazem essas agências e o que aconteceu com o Brasil; depois as prováveis implicações disso para nossa economia; e, por fim, como isso pode refletir na sua vida e o que você deve procurar fazer.

O que é rating, o que são e o que fazem as agências de risco?

O rating (também chamado, entre outros, de classificação de risco, avaliação de risco ou nota de risco) é uma nota relativa ao risco de emprestar dinheiro à um emissor de dívida (por “emprestar dinheiro” entenda-se “investir”) e leva em conta a capacidade desse emissor devolver o dinheiro tomado com os juros e nos vencimentos acordados. Pode-se dar uma nota de risco de crédito para uma pessoa física, uma empresa, um governo (município, estado ou país) ou de qualquer outro emissor de títulos de dívida – inclusive para alguns títulos dependendo de suas garantias, como as debêntures. O propósito de uma empresa ou instituição emitir títulos de dívida é o de financiar as operações e os investimentos (qualquer que seja o emissor).

Mas o que as agências de rating fazem? Elas avaliam, de acordo com vários critérios, o perfil daquele emissor emitindo um parecer técnico ou uma nota de crédito. Essas notas, conforme foi dito, são aplicadas principalmente a governos e empresas. Quanto melhor a nota, menor o risco de calote; quanto pior a nota, maior a probabilidade de calote. Até então, o Brasil detinha a nota BBB- para a agência de risco Standard & Poor’s (S&P) e passou a ter nota BB+. No caso desta mesma agência, no caso de dívidas de longo prazo, notas melhores ou iguais a BBB- classificam o emissor como capaz de honrar seus compromissos e, portanto, auferem-lhe o grau de investimento. Notas piores ou iguais a BB+ classificam a operação com o emissor como arriscada e auferem-lhe o grau especulativo ou, na linguagem do mercado, como junk (lixo, em inglês).

Resumindo: se a situação estava ruim isso pode ser um prenúncio de que ela pode piorar ainda mais, infelizmente.

Quais são as implicações para o Brasil?

Variadas implicações. As principais que podemos citar são:

• Com a perda do rating soberano a saída de capital e de investidores é inevitável. Existem fundos mútuos e de pensão que só podem manter os ativos se o país tiver grau de investimento. O cenário fica ainda mais grave se vier a decisão similar de outras agências de risco, como Moody's e Fitch. Sim, podem ter bilhões de dólares saindo do Brasil “só” por conta desse rebaixamento.

• Além do mais o capital tende a ficar ainda mais caro, especialmente para as empresas. O mercado, portanto, perde competitividade e se encolhe. E se intensifica o que já estamos percebendo: diminuição de postos de trabalho, aumento da inflação, encolhimento da indústria e da economia, do consumo, perdas e prejuízos sociais, aumento de impostos...

Como isso tudo pode te afetar e o que você deve procurar fazer?

Com um cenário desses é praticamente intuitivo imaginar que você e sua família podem ter mais dificuldades em assuntos que envolvam dinheiro.

Está pensando em fazer uma viagem? Pois bem, seja para o exterior ou mesmo dentro do Brasil o custo tende a ficar bem maior.

Está pensando em financiar algum bem com prazos longos – uma casa, um carro? Hum... o custo do financiamento também será maior (aliás, já está maior) e com os juros envolvidos na operação você poderia, quem sabe, comprar mais uns dois bens daquele que deseja financiar.

Reformar a casa? É bom repensar porque tudo tende a ficar mais caro.

Você deve estar se perguntando: “Poxa... então quer dizer que eu não vou poder fazer mais nada?”. Não, não é isso. O que ressalto é que se já era importante, agora é IMPRESCINDÍVEL você se planejar financeiramente. Fazer as coisas por impulso pode te levar a um cenário de extremo endividamento (caro) que pode se arrastar por anos para se resolver. Anos! Não ter controle sobre o seu dinheiro pode fazer com que você não perceba para onde ele está indo e ter a sensação e a posterior constatação de que está faltando dinheiro, quando medidas de correção poderiam ter sido tomadas se você vigiasse de perto suas finanças.

Esses tempos exigirão mais dedicação, cuidado e disciplina com sua vida financeira. Deixe de fazer isso e pagará preços mais caros pela sua irresponsabilidade e negligência. Aquele dinheiro pago em juros seria muito útil tanto para a manutenção de sua vida como, mesmo em tempos difíceis, realizar seus sonhos.

Não se iluda ou sofra o “Efeito Titanic”: aquela ideia de que sua vida (financeira) é infalível, que o que você tem é à prova de falhas – isso é pura ilusão. Pequenos erros furos acontecem e se percebidos com antecedência podem fazer com que você tenha uma viagem sem muitos percalços. Mas se não cuidar desses erros, eles se acumularão e afundarão o seu navio, a sua vida financeira pessoal. A agilidade é determinante para que você possa consertar, encontrar soluções e minimizar perdas. Já temos exemplos de sobra que essa forma de governar não funciona.

Faça o dever de casa: controle seu dinheiro, registre seus gastos e recebimentos, projete despesas e receitas para o futuro, e, se for realizar qualquer decisão de consumo, seja uma pequena compra ou aquisições maiores, avalie se é possível assumir o compromisso. Não faça contabilidade mental: coloque as projeções no papel ou, melhor (porque é mais fácil), numa planilha.

Apertemos o cinto. Fortes turbulências adiante!

(a data da publicação do post foi espontânea, apesar de sugestiva!)

A intenção positiva escondida nos gastos por impulso

Tem sido muito recorrente entre os clientes que atendo a reclamação em relação aos gastos impulsivos, pelo menos antes de começarmos a trabalhar juntos ou mesmo no início do trabalho. Isso não se resume apenas às mulheres, alvos do estereótipo do consumo exacerbado: os homens também consomem sem critério ou sem reflexão prévia.

Todos os gastos, ou melhor, todo uso de dinheiro tem um motivo emocional em essência. Você pode pensar que, por exemplo, pagar a conta de eletricidade não tem motivo emocional algum, mas tem: o que você sente quando está de noite e pode acender a luz, coisa que séculos atrás era impossível? Segurança, conforto? O que você sente quando abre a sua geladeira e tem lá seus alimentos conservados? Ou o que você sente quando vai para o banheiro, abre a torneira do chuveiro e pode desfrutar daquele banho quentinho, gostoso, relaxante? No fundo, no fundo, todo e qualquer gasto é emocional, afinal, o dinheiro é um MEIO de troca por algum tipo de valor. Posso ficar aqui escrevendo sobre vários outros exemplos, mas deixo isso para você, caro leitor. Se quiser, inclusive, participe escrevendo nos comentários.

Esclarecido esse ponto, é possível compreender que os gastos impulsivos são emocionais. Muitas das vezes por conta de emoções não compreendidas. E, por si só, o ato de realiza-los é um comportamento (mesmo um comportamento inadequado). Aquele dinheiro que foi gasto desnecessariamente, impulsivamente, poderia ser poupado ou mesmo direcionado para outros gastos mais importantes: seu bem-estar e sua manutenção de vida, não é?! Aquele novo celular que você comprou na semana passada só porque o seu “não é mais da moda” ou aqueles três pares de sapatos que são tão lindos que combinariam com aquela bolsa verde-limão que você não usa há três anos e está no fundo de seu armário seriam P-E-R-F-E-I-T-O-S! E aquela camisa que você comprou que vai ficar junto com outras cinco ainda com etiquetas que, no final das contas, você nem vai usar mesmo. E aquele lazer desenfreado que, chega sábado à noite, você e sua namorada não planejaram direito o final de semana e vão para a rua comer, gastando muito dinheiro toda semana em restaurantes. Tem algo muito mais profundo acontecendo: tem um fator emocional não atendido que está gritando e está se expressando em consumo impulsivo.

É errado comprar? Não, não é. Como disse, o dinheiro é um meio de troca. Se não vai ser trocado para consumir hoje, em algum momento no futuro (caso seja poupado e posteriormente investido) será consumido. É inadequado gastar dinheiro à toa (na verdade desperdiça-lo) e gastar muito mais do que suas finanças comportam. É fundamental respeitar o dinheiro, pois, como diz o ditado, “dinheiro não aceita desaforo” – e para respeitá-lo é essencial que você compreenda as suas motivações, as emoções por trás de suas vontades impulsivas.

Um dos princípios fundamentais da programação neurolinguística diz que “todo comportamento tem uma intenção positiva dentro do sistema interno da pessoa e de suas opções”. Isso significa que as pessoas fazem a melhor opção que podem dentro das escolhas EMOCIONAIS que dispõem em determinado momento. Além disso, todas essas ações têm um propósito maior, positivo. Se uma pessoa, dentro de sua história de vida, dos conceitos, crenças e valores que tem sobre dinheiro, consumo, investimentos, poupança (e, na verdade, sobre qualquer outra coisa) tem uma quantidade limitada de opções comportamentais, ela tende a REAGIR dentro daquele espectro de opções.

Por exemplo:

Um jovem rapaz tem gastado todo seu dinheiro, proveniente do seu trabalho, em festas e curtição, saindo todos os finais de semana e gastando tubos de dinheiro. Existem ocasiões que ele gasta metade de sua remuneração em uma só noite. Porém, ele percebe que esse comportamento está prejudicando, pois ele não forma reservas, não junta dinheiro, seja para fazer uma viagem bacana para o exterior ou mesmo para adquirir algum bem (um carro, por exemplo). Mas ele não consegue mudar. Tenta guardar dinheiro, mas, “sem perceber”, acaba torrando tudo aquilo que tinha guardado na expectativa de que depois ele vai ter mais e poderá guardar dinheiro, que se esforçará mais no próximo mês. Como que ele poderia sair dessa impulsividade toda?

Existem várias atitudes a serem tomadas. Uma das primeiras, conforme você deve imaginar, é que, se ele ainda não tem, deve assumir o controle de suas finanças – ou você controla o seu dinheiro ou ele guia a sua vida. Com esse controle é mais fácil identificar padrões de consumo e é possível determinar orçamentos, estabelecendo limites para o gasto do dinheiro, direcionando-o. Mas só isso não freia o comportamento impulsivo, pois, mesmo com o controle, em algum estalo emocional, todo planejamento pode ser comprometido.

O que fazer?

Esse é um processo de autodescoberta fabuloso. Como foi dito: todo comportamento tem uma intenção positiva. No caso do jovem rapaz, ele usa seu dinheiro procurando alguma finalidade maior, positiva. De forma super simplificada, nossas intenções profundas se resumem a 6 necessidades humanas que podem ser traduzidas tanto em termos neutros, positivos e negativos dependendo do comportamento e do contexto conforme foram descritas e identificadas por Anthony Robbins (num post posterior descreverei cada uma com mais detalhes):

1) Necessidade de Certeza/Conforto: seres humanos, na maioria das vezes, procuram evitar a dor e procurar o prazer – isso que nos mantém vivos, inclusive. Essa necessidade pode ser traduzida em outras palavras: estabilidade, segurança, tranquilidade, sobrevivência e etc.

2) Necessidade de Incerteza/Variedade: nós gostamos das surpresas da vida. Ela se traduz em desafios, mudanças, estimulação e enfrentar o desconhecido. Essa necessidade se confronta com a primeira, criando um paradoxo necessário: se atendermos apenas a primeira, a vida se torna monótona, rotineira; é necessário ter um grau de imprevisibilidade para fazer com que a vida valha a pena ser vivida.

3) Necessidade de Significado/Importância: todo ser humano procura se sentir especial, importante, único, diferente, exclusivo, autêntico – seja para si ou mesmo para os outros.

4) Necessidade de Amor/Conexão: compartilhar sentimentos e emoções com as outras pessoas. Dar e receber atenção dos outros. Os seres humanos precisam de amor para sobreviver, desde o nascimento até a fase adulta. Isto porque somos animais gregários, ou seja, somos incapazes de viver bem sozinhos.

Essas 4 primeiras necessidades são básicas, fundamentais para qualquer ser humano. E existem as duas últimas necessidades, consideradas necessidades do espírito. Pode ser que atendamos as 4 primeiras e ainda fique aquele sentimento de incompletude. Por isso, pode ser importante atender também às outras duas:

5) Necessidade de Crescimento: progresso – em nossos relacionamentos, em nossas profissões, em nossos negócios, em nossa vida espiritual, em nossas finanças, em nosso corpo físico e em nossa saúde física e emocional.

6) Necessidade de Contribuição: doar, cuidar, ajudar, contribuir, ensinar o bem, são alguns dos meios e satisfazer esta necessidade tão nobre.

Voltemos ao jovem rapaz!

Quais necessidades podem estar sendo preenchidas de forma negativa com o comportamento impulsivo de gastar todo seu salário em festas e baladas?

Só a própria pessoa pode dizer. Só você pode dizer o motivo de SEU comportamento impulsivo. No caso dele, PROVAVELMENTE, tem a ver com a necessidade de Incerteza, Sentir-se Único e/ou mesmo sentir Conexão. Só quem pode avaliar é a própria pessoa. Mas é aí que entra o “pulo-do-gato”:

Descobrindo a intenção positiva profunda, qualquer que seja ela, você pode ESCOLHER algum NOVO COMPORTAMENTO POSITIVO que seja EMOCIONALMENTE TÃO BOM QUANTO OU MELHOR QUE AQUELE que você vem manifestando e quer mudar.

Parece racional demais? Acredite, não é. Você tem que SENTIR que aquilo que você definiu como alternativa para atender a intenção profunda é emocionalmente equiparável. Senão não funciona. Você só está decidindo deliberadamente o rumo de sua vida, direcionando melhor seus comportamentos de forma que se sinta satisfeito e de modo que  possa alcançar seus objetivos. O jovem rapaz pode continuar a ir às festinhas e baladas, mas, provavelmente, será uma decisão pensada, não impulsiva.

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O mito da estabilidade do funcionalismo público no Brasil

“O Estado do Rio Grande do Sul não tem dinheiro para pagar 85% de seus funcionários públicos, incluindo funcionários da ativa, aposentados e pensionistas. Os salários deste mês estão agora sendo pagos em 3 parcelas, deixando, infelizmente, para os servidores uma enorme insegurança sobre os próximos salários a receber e uma revolta demonstrada por muitos nas ruas de Porto Alegre. Lamento profundamente essa situação que envolve várias famílias que acreditaram estar seguras por serem ou terem sido empregados do governo.

Quando falta o alpiste na gaiola, o pássaro preso não tem nada mais o que fazer a não ser lamentar-se por sua fome. Por outro lado, o pássaro livre tem a escolha de procurar por comida em qualquer lugar e para lá, voa com as suas próprias asas.

Sem querer ser repetitivo, ESTABILIDADE NÃO EXISTE. ”

via Canal Geração de Valor (link no Facebook)

Essa notícia, infelizmente pode ser corroborada pelo jornal O Globo nesse link.

Não estou tirando nem aliviando o fato de que esse fato é extremamente preocupante, mas quero aproveitá-lo para atentar sobre a responsabilidade de que cada um tem sobre suas vidas. Deixar de receber seu salário devido aos serviços prestados ao poder público é como deixar de receber seu salário porque a empresa em que trabalha não lucra e, consequentemente, não tem recursos para pagar seus funcionários. Situação muito, muito complicada.

Porém, se observarmos a questão da responsabilidade individual e da mentalidade de estabilidade do serviço público, conseguimos perceber que os conceitos estão, no mínimo, limitados. Como publicado no post: estabilidade não existe. É necessário, claro, que exista o funcionalismo público, para que os órgãos do Governo, Estado e Municípios possam funcionar – afinal, em qualquer instituição é necessário ter pessoas para fazerem o trabalho. Porém, já conversei com muita gente e as que optaram por seguir carreira pública prezam pela estabilidade. Não estão errados, é claro. Mas não podem se limitar a isso. Muitos (e muitos mesmo) prezam pela garantia de remuneração, de que só são "demitidos" (exonerados) se fizerem uma besteira muito grande em seus cargos. Pode até ser verdade, mas ainda sim isso é uma ilusão. Contudo, um servidor público tem vários benefícios, em muitos casos remunerações bem elevadas e, devido à PROVÁVEL renda “estável” (porque agora, mais do que nunca, isso é prova de que não podemos nos dar ao luxo da constância de remuneração), nutrem a ilusão de que o futuro está garantido. Balela.

Como qualquer pessoa que trabalha, os servidores públicos TAMBÉM devem realizar as tarefas básicas das finanças pessoais (gastar menos do que se ganha, faze orçamentos pessoais, poupar dinheiro), melhorarem seus conhecimentos em educação financeira, entenderem e aplicarem o aprendizado relacionado aos investimentos em suas vidas.  Não dá e nunca deu para depender da máquina governamental. Aposentadoria SÓ pela Previdência Social é cometer suicídio com o seu eu futuro. Pense sobre isso. Reflita por um momento, especialmente se você é funcionário público (de qualquer esfera: municipal, estadual ou federal).

Você vai deixar a responsabilidade do seu futuro entregue nas mãos do Governo?

[VÍDEO] Precisa ser CHATO cuidar das finanças?

Tem muita gente que fala que não controla o seu dinheiro porque o processo é chato, que dá trabalho. Mas será que PRECISA ser chato mesmo?

Confira no vídeo da semana no canal da Criterion, com Phillip Souza.

[VÍDEO] Os 7 PECADOS e as 7 PUNIÇÕES nas Finanças Pessoais

Os seres humanos não sabem de onde vieram e muito menos para onde vão após nossa breve existência na Terra. Algumas religiões pregam essencialmente dois destinos: paraíso ou inferno. Mas e se existisse um inferno na terra? Pois é, ele PODE existir: o inferno financeiro. Descubra mais assistindo ao meu novo vídeo no canal da Criterion.

E se você vivesse por 100 anos?

Você já parou para pensar que essa indagação pode estar muito mais próxima da realidade do que você pode supor? Talvez demore algumas décadas (ou muitas) para que você chegue a essa idade ou mesmo próximo à ela. Mesmo que não chegue aos 3 dígitos, é bem provável que chegue nos 8 ponto alguma coisa, 9 ponto alguma coisa (haja potência!). Para se ter ideia do cenário no Brasil: segundo os dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (Pnad) do IBGE, existiam 3.906 centenários, em 1982; 7.325, em 1992; 9.140 em 2002; e (mais recentemente) 32.134 centenários em 2013 – a quantidade mais que TRIPLICOU em apenas UMA década.

Duvida que você pode chegar nessa idade? Eu não. Lógico que podem acontecer dezenas de coisas ao longo do caminho que podem te impossibilitar alcançar essa admirável idade: você pode morrer em um acidente, ter uma doença, sofrer um atentado contra sua vida – não vou ficar enumerando possibilidades macabras, mas podem acontecer, já que estamos de falando de futuro, lidando com o fator imprevisibilidade. Mas e se nada disso acontecer? E se você chegar lá, como será a sua vida? Como estarão as suas finanças?

Quando as pessoas pensam em aposentadoria têm em mente alguns estereótipos: momento de “pendurar a chuteira”; provável fase do tédio; sem energia e disposição por estar aposentado e coisas que relacionam velhice à total perda de produtividade e importância. Acredite, as coisas podem ser bem diferentes: pode ser que nesse momento, apesar de talvez não ter o mesmo super vigor físico da fase dos 2.0 ou 3.0, você descubra ou desenvolva novas habilidades. Tem pessoas que expressam seus dons artísticos quando chegam à melhor idade: descobrem a pintura, a música, a dança, as artes. Tem pessoas que continuam se dedicando à sua missão de vida: o trabalho nunca foi trabalho – continuam a se dedicar às suas atividades profissionais, pois é ali que se sentem realizadas, contribuindo para o mundo. A forma de usar esse novo tempo é escolhida usando a criatividade e explorando ainda mais seus dons, desde que a pessoa não desista da vida.

Mas e as finanças? Será que isso pesa em idades avançadas? Sim, pesa. E muito. Em países onde o idoso tem melhores condições que aqui no Brasil (leia-se países da Europa) a condição financeira é importante até certo ponto. Quando as condições necessárias são atendidas (cuidados, acompanhamento, médicos e tratamentos prontamente disponíveis) o que incomoda são os problemas de saúde que tendem a ser inevitáveis: o problema cardíaco que traz desconforto, a dor nas articulações, cansaço, e vários outros problemas decorrentes da idade. Porém, aqui no Brasil, apesar de uma quantidade já expressiva e com tendência a crescer bastante nas próximas décadas, o fator financeiro tem um peso ainda mais significativo. Educação financeira ainda é assunto para poucos – não porque não existe acesso, mas ainda temos muito a evoluir em termos de consciência, em termos de aprender a cuidar bem do dinheiro. Muitos adultos ainda não sabem lidar com as próprias finanças, pois esse é um assunto que não veio de berço. Mas isso, de forma alguma, é justificativa para deixar essa ponta solta.

Há décadas atrás, talvez na época de nossos avós, era muito comum encontrarmos famílias grandes com 5, 6 filhos ou mais. O peso para sustentar o vovô e a vovó era menor. Hoje a situação mudou: atualmente a taxa de natalidade está próxima de 2 herdeiros, fazendo com que o peso desses custos aumente bastante. Contar com os filhos pode não ser a melhor opção. De acordo com as estatísticas das operadoras de planos de saúde, após os 59 anos os custos com saúde são cerca de 6 vezes maiores que a primeira faixa de atuação (de 0 a 18 anos). Até para essas empresas o modelo terá que ser diferente (e, acredite: essas empresas já estão atentas à essa tendência).

Então, o que fazer? Mamãe sempre diz que “prevenir é melhor que remediar” – num cenário ruim, o remédio no futuro pode ser pouco efetivo. Qual é a prevenção? O primeiro passo fundamental é cuidar melhor de você mesmo, procurar ter melhor saúde. No acúmulo, ao longo de décadas de cuidados com a sua própria saúde, você tende a depender menos de medicamentos, a contrair menos doenças. Estou falando de se alimentar direito, deixar de comer certas coisas que, apesar de muito gostosas, nos fazem mais mal que bem; se exercitar todos os dias (essa coisa de “regularmente” não costuma funcionar: a prática de exercício físico tem que se tornar hábito diário, seu corpo tem que “pedir” para se mexer); cuidar das emoções; alimentar a mente (ler, aprender coisas novas – quem sabe um novo idioma? –, viajar). 

Tomadas as devidas precauções com os cuidados com a saúde, vem o cuidado com a saúde financeira. Sim, a fórmula é a mesma de sempre: gastar menos do que se recebe e investir BEM a diferença. Você deve controlar o seu dinheiro para poder gerenciá-lo adequadamente. Quanto mais tempo você tiver para realizar esse investimento de longuíssimo prazo, melhor. Mas não desanime e nem “chute o balde” se você já é um adulto maduro (40, 50 anos mais ou menos): sempre é tempo de fazer a coisa certa. Tem muito chão para percorrer e pode, sim, viver uma melhor idade. No meio do caminho também é essencial contratar um bom plano de saúde. E bons planos de saúde custam (um bom) dinheiro.

Quanto de dinheiro você vai precisar? Isso é assunto para outro artigo, mas considere que seus gastos mensais serão na casa de 70% a 80% do que consome em sua vida ativa – e, dependendo do seu padrão de vida, a aposentadoria da Previdência Social pode ser insuficiente (não dependa do Governo, por favor!). Detalharemos isso melhor no futuro.

Grande abraço e não se esqueça: cuide bem de você e de seu futuro!

Sustentabilidade na vida diária: o discurso na prática

Sustentabilidade é a palavra constante nos discursos políticos e nas promessas de intenções das empresas. Mas como será que isso tem se traduzido na prática?

O tema é constante desde que ficou correto valorizar a sustentabilidade e ganhar pontos junto ao público consumidor, quando se trata de empresas. Entre amigos e colegas também pega super bem apoiar a causa.

A sustentabilidade agora tem seu grande momento, mas talvez uma grande parte das pessoas ainda não se deu conta dos desafios que sua prática envolve. Somente com a consciência da amplitude do que é necessário para ser sustentável podemos perceber o quanto isso afeta nossas escolhas. Nossas decisões, quer se trate de finanças ou do consumo, vão muito além da reciclagem do lixo. E extrapolam o ambiente doméstico, para levar a valorizar e participar de iniciativas que não sejam predatórias de áreas naturais. 

A sustentabilidade exige ações e atitudes diárias, não se reduzindo a uma palavra no marketing das grandes empresas. Para entender melhor o que isso quer dizer, vamos elencar algumas dessas atitudes:

1. Você precisa procurar a sustentabilidade nos detalhes, atento a empresas e prestadores de serviços que apoiam a comunidade onde se inserem. 

2. O consumidor, quando já consciente da importância da sustentabilidade, rejeita comprar produtos que utilizem o trabalho infantil. 

3. A sustentabilidade condena o uso da mão de obra escrava na confecção de roupas ou em qualquer outro ramo industrial ou agrícola. 

4. A sustentabilidade financeira exige que se busquem condições interessantes para uma negociação, antes da compra de um bem para a família. 

5. As escolhas do consumidor sustentável consideram a cadeia produtiva do bem produzido, preferindo aqueles que empregaram mão de obra local em primeiro lugar. Os produtos de origem nacional têm preferência sobre produtos importados, porque deram emprego para trabalhadores brasileiros. 

6. O consumidor que busca a sustentabilidade observa a política das empresas com relação ao meio ambiente. 

7. O consumidor sustentável busca a redução de seu consumo pessoal, ao mesmo tempo em que está decidido a consumir com qualidade, o que garante que suas escolhas serão boas para si próprio, para a sociedade e para a natureza.

8. Os produtos sustentáveis não contêm substâncias tóxicas e que são de difícil decomposição na natureza. São duráveis e não descartáveis. Essa é mais uma observação a ser feita na hora da compra. 

9. A empresa preocupada com a sustentabilidade trata seus funcionários com dignidade e seus fornecedores com respeito. Como consequência, respeita também seus clientes, porque deseja sua fidelização, que sejam clientes sustentáveis. 

Os investimentos também precisam se alinhar com a política da sustentabilidade, que se estende a todas as atividades humanas. Eles se distinguem com algumas características:

1. Investimentos sustentáveis são normalmente de longo prazo. O retorno não é apenas financeiro, mas traz satisfação pessoal e melhoria de vida para comunidade e também países. 

2. O investimento em ações deve privilegiar as empresas de capital aberto que já provaram estar envolvidas com ações sócias e ambientais. Há uma ferramenta que aponta esta condição, o ISE – Índice de Sustentabilidade Empresarial, o que facilita a escolha do investidor.

3. O investidor sustentável apoia as Organizações Não Governamentais (ONGs) que trabalham com os ideais com que se identifica. Ou mesmo pode fundar uma ONG ou OSCIP – Organização da Sociedade Civil de Interesse Público. Amigos podem se unir para questionar indústrias ou comércio quanto ao compromisso com a natureza e o futuro. 

4. As ações para economizar energia em casa são ações de investimento pessoal e familiar de sustentabilidade. Pequenas iniciativas, como desligar o standby dos aparelhos, que consomem energia, a economia de água e o planejamento da alimentação para evitar desperdício.

Com todas essas questões levantadas, já deu para perceber que sustentabilidade não é um assunto para o palanque político ou apenas para programas de governo. O compromisso com melhores condições sociais, ambientais e econômicas, no presente e no futuro, exige determinação e consciência. Mesmo quando ninguém está vendo, todos os dias, quando estamos sozinhos ou na companhia de amigos e da família. Sair do discurso e agir significa sair da zona de conforto e trabalhar para esse ideal se tornar possível.  

Por Regina Di Ciommo, colaboradora do site de Finanças Emprestimo.org

Como definir aquilo que realmente importa para você

Nós desejamos muitas coisas. Mas é fato que nem todas elas poderão se tornar realidade. Com o intuito de fazer as coisas acontecerem, tornar-se produtivo objetivando alcançar um senso de propósito e felicidade na vida, devemos usar nosso poder de foco usando o tempo nas questões que realmente importam do que aquelas que não trarão resultado algum (ou nenhum).

George Kinder é um Planejador Financeiro Certificado (CFP) que divide sua vida atendendo clientes entre o Massachusetts e o Havaí; assim como meu trabalho, o dele não se baseia somente no que tange ao aspecto financeiro: ele vai além - no início de qualquer trabalho com um cliente, ele trata de conduzir a pessoa a responder 3 perguntas que revelarão as metas e os valores (pessoais) envolvidos, as coisas que realmente trazem significado e propósito na vida dessas pessoas. Kinder apresenta essas perguntas em seu livro The Seven Stages of Money Maturity:

1. Imagine que você é financeiramente independente. Você tem dinheiro suficiente para suas necessidades atuais e futuras. Como você gostaria de viver sua vida? Você mudaria alguma coisa? Esqueça o dinheiro por agora -você é independente!- e descreva seus sonhos. O que você faria se dinheiro não fosse o objetivo?
2. Agora, imagine que você vá à um médico e ele te diz que você tem de 5 a 10 anos restantes de vida. você nunca se sentiu mal, mas agora tem um "prazo" com relação à sua vida. O que você fará com o tempo que te resta? Você mudará sua vida? Como você a mudará?
3. Agora, imagine que seu médico te dá uma notícia chocante: você só tem 24 horas de vida. Nada pode ser feito. Nesse exato momento, amanhã, você estará morto. Que sentimentos aparecem quando você confronta a sua mortalidade? O que você perdeu? Quem você não conseguiu se tornar? O que você não conseguiu fazer?

Responder à primeira pergunta é relativamente fácil, afinal, existem muitas coisas a serem feitas se dinheiro não é o objetivo. Agora, quando as perguntas progridem, elas se tornam mais difíceis de serem respondidas. É por isso que, além planejamento financeiro deve fazer parte de algo maior: um planejamento de sua vida.

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Quer gastar menos? Carregue notas grandes!

Um estudo de 2009, apresentado por Priya Raghubir e Joydeep Srivastava e publicado no Journal of Consumer Research, mostrou que o “efeito valor nominal” faz com que fiquemos menos propensos a gastar dinheiro quando estamos em posse de notas com alto valor (R$ 50,00, por exemplo) e ficamos bem mais propensos a gastar quando o dinheiro está em forma de notas de menor valor (R$ 5,00 ou R$ 2,00).

“The results suggest that the denomination effect occurs because large denominations are psychologically less fungible than smaller ones, allowing them to be used as a strategic device to control and regulate spending.”

Em tradução livre: “os resultados sugerem que o efeito valor nominal ocorre porque grandes valores monetários são psicologicamente menos fungíveis (ou difíceis de serem gastos) do que os pequenos valores monetários, permitindo ser utilizado como um dispositivo estratégico para controlar e regular os gastos”

Resumindo: as pessoas têm barreiras psicológicas quando têm que usar notas com valor nominal elevado (R$ 50,00 ou mesmo R$ 100,00). Você já deve ter experimentado uma “dorzinha” quando gastou aquela notinha azul, com a imagem de uma garoupa (é, aquele peixe na nota de cem reais é uma garoupa!), ou então teve que gastar alguma onça... estou errado? Pois bem, essa sensação desconfortável é chamada de “dor do pagamento”, quando gastar dinheiro traz uma sensação ruim, psicologicamente falando.

Os autores do estudo concluíram que algumas pessoas escolhem intencionalmente receber dinheiro em cédulas de alto valor nominal exatamente com o intuito de não gastarem ou, pelo menos, dificultarem tal decisão. As pessoas consideradas poupadoras (em inglês “tightwads”, que na verdade traz a ideia de “pão-duro” [risos]) preferem notas com valor nominal elevado quando precisam se autocontrolar e notas com valor nominal mais baixo quando esse autocontrole não é tão exigindo. As pessoas consideradas gastadoras (ou, em inglês, “spendthrifts”) não têm uma preferência específica.

“Tightwads may be tightwads because they fear spending even though they are aware that they spend less than they would like to, and spendthrifts may be spendthrifts because they do not fear spending even though they are aware that they spend more than they would like to.”

Em tradução livre: “poupadores podem ser poupadores porque têm medo de gastar mesmo se são conscientes de que gastam menos do que gostariam, e gastadores podem ser gastadores porque não sentem medo de gastar mesmo estando conscientes de que gastam mais do que gostariam”.

É interessante os efeitos que tal coisa pode causar em nossas vidas. Eu adotei várias pequenas práticas psicológicas que me fazem manter a atenção na importância de cuidar bem e saber usar bem o dinheiro que faço. Vou citar duas:

• A primeira foi justamente a impressão que você teve ao ler “o dinheiro que faço”: não, não tenho máquina de impressão de dinheiro, mas essa forma de falar – “fazer dinheiro” ao invés de “ganhar dinheiro” – é uma das práticas psicológicas que utilizo em meu dia a dia para moldar a minha linguagem e meu pensamento.
• A segunda é que mantenho comigo uma 'nota-escoteira': uma cédula de cem reais (de verdade, nada de cópia) na carteira para me lembrar constantemente de meus objetivos, para me lembrar se aquele gasto que estou realizando tem sentido, se posso realiza-lo ou não.

Sim, são coisas pequenas, mas que fazem muita diferença ao longo do tempo.

E você? Quais são as suas estratégias psicológicas para gastar menos dinheiro?

Sim, Você Também Pode Ser Um Milionário(a)!

Esse texto foi originalmente publicado em Tips&Tricks.

Muita gente acredita que atingir o glamouroso status de “milionário”, a marca mínima de um milhão de reais em patrimônio, é algo impossível ou, pelo menos, muito difícil. A maioria, na verdade, acredita que esse objetivo só vem ou com uma herança milionária de algum parente distante ou quando a “deusa da Boa Sorte” sorri para essas pessoas apresentando as 6 dezenas mágicas da Mega-Sena. Sim, pode acontecer: mas a probabilidade de você ser sorteado na Mega-Sena são de mais de 50.000.000 contra 1.

Mesmo diante das dificuldades, muitas pessoas se tornam milionárias pelas vias “tradicionais”: trabalho, economia e investimentos. Mas, além da parte prática, aqueles que enriqueceram por esse caminho compartilham de certas opiniões, comportamentos e mentalidade que os conduziram até esse patamar afortunado.

A Business Insider reuniu os 11 passos para a riqueza e eu coloco as minhas impressões sobre cada um deles. Confira:

1. Gastar menos do que se ganha: regra básica das finanças pessoais. Quem é rico sabe o valor do dinheiro e vive abaixo os seus recebimentos. Mas, além disso, é fundamental que criemos esse hábito, pois a nossa mente trabalha com uma lei importante: a lei da proporcionalidade. Se alguém recebe R$ 1.000,00 e gasta R$ 1.200,00 (ou seja, 20% a mais), quando vier a receber mais (seja por uma promoção, por sorte ou o que for), a mente vai respeitar essa proporção: caso receba aumento de salário para R$ 2.000,00, é bem provável que o problema não se resolva – pelo contrário, aumente! A pessoa tende, depois de poucos meses após a promoção, a gastar 20% a mais: R$ 2.400,00. Viva com menos do que você ganha!

2. A paciência é uma virtude: a menos que a sorte lhe sorria, você não ficará milionário do dia para a noite – tem um longo caminho a ser percorrido. Poupança e investimentos são palavras de ordem! Além do mais, a paciência (entenda “tempo”) faz com que a Lei do Acúmulo se manifeste em sua vida e crie uma massa de juros compostos a seu favor.

3. Sem cartões de crédito: alguns milionários adotam a postura de não usar o cartão de crédito, especialmente para parcelar compras. A mentalidade aqui é clara: se você não tem dinheiro para comprar à vista não se deve dar ao luxo de comprometer parte da renda futura com dívidas. Lógico que existem benefícios para se comprar no cartão de crédito (acúmulo de milhas aéreas, por exemplo), se tiver o dinheiro à vista para adquirir um bem e houver a possibilidade de parcelar, pode-se aplicar o dinheiro ganhando um jurinhos – mas é preferível evitar: é muito tentador usar o limite para a compra de coisas desnecessárias.

4. O dinheiro não compra felicidade: Alguns diriam “dinheiro não compra, mas manda buscar”! Brincadeiras à parte, o dinheiro é meio não um fim. A felicidade pode vir com o bom uso do dinheiro, especialmente no gasto com experiências – não em coisas. As coisas que compramos, com o uso, vão perdendo aquela sensação de novidade; a experiência não: ela marca e, mesmo se for repetida, nunca é igual!

5. Sem dívidas: dívida não combina com investimento. E se o objetivo é enriquecer, você vai ter que investir. Lógico que existem dívidas consideradas “boas”, aquelas que nos ajudam a adquirir bens de alto valor (como a casa própria ou um carro), mas a maioria das dívidas que assumimos ao longo da vida tendem mais a prejudicar do que ajudar. Então, de preferência, sem dívidas.

6. “Trabalhe para viver”, NÃO “viva para trabalhar”: ter mais de uma ocupação, esforçar-se para conseguir uma promoção pode aumentar sua conta bancária, mas também provavelmente ocupará mais seu tempo. Talvez seja importante e interessante fazer isso por um período, mas defina como uma fase e determine um limite para tal esforço, se puder. Isso porque trabalhando você pode ganhar mais, mas certamente é interessante usufruir dos frutos de seu trabalho em algum momento.

7. O dinheiro é como uma criança, incapaz de ser gerido sozinho: uma criança de cinco anos não tem discernimento algum! Ainda não sabe muito bem sobre o que é certo ou errado, então tem de estar na companhia e supervisão dos pais, de uma babá ou de algum responsável. Seu dinheiro também é assim, uma eterna criança: se não souber administrá-lo ou entregar para alguém que saiba geri-lo bem, ele vai ser gasto mais rápido do que como foi ganho.

8. Ame o que você faz. Sim, é possível ganhar dinheiro trabalhando naquilo que você não gosta, às vezes até muito dinheiro. Mas tão ou mais importante que o destino é o caminho. A estrada para a riqueza pode ser longa e se for, é importante que você curta o processo.

9. Planejamento: diagnosticar, acompanhar, corrigir, planejar, corrigir, avaliar, corrigir, planejar... nenhum milionário, exceto aqueles que tiveram sorte, chegou lá sem um planejamento financeiro. Você tem que definir bem suas metas e objetivos e acompanha-los ao longo de todo processo, fazendo os ajustes necessários: afinal, o futuro é imprevisível!

10. É errando que se aprende: não existe execução perfeita. Vez ou outra você pode até acertar exatamente aquilo que definiu ou previu, mas é impossível fazer isso sempre. Mesmo que erros financeiros aconteçam, é importante continuar continuando e, no processo, aprender a compensá-los com trabalho e experiência.

11. O tempo é aliado dos jovens. O tempo é um dos fatores de maior peso (senão o maior) quando se trata do mundo dos investimentos. Tempo aliado ao dinheiro e à uma taxa de juros (mesmo que modesta) pode fazer com que pequenos aportes virem uma grande fortuna. Mas se você puder dar uma ajudinha com contribuições maiores, sua liberdade financeira pode chegar mais cedo!

Então fica a pergunta: quando é que você vai começar a construir a sua fortuna?

Grande abraço e até a próxima!

A origem do Programa MIDAS

Essa história remonta há alguns anos, quando comecei a trabalhar com finanças pessoais e, portanto, mistura-se à minha história profissional.

Assim que a Criterion começou sua trajetória em janeiro de 2011 eu já tinha ideia do que gostaria de desenvolver quando o assunto era educação financeira: mas não imaginava que obtivesse tamanho resultado. No início desenvolvi um curso; um grande curso ainda impregnado com certos pensamentos e ideias das corretoras. Tomei opinião de um amigo que é professor universitário, coaching e consultor organizacional, Júlio César Vasconcelos, e ele me fez uma simples pergunta: "em quanto tempo você imagina passar tudo isso?". Ingenuamente respondi: "acho que em umas 12 horas". Pela expressão de seu rosto vi que parecia... ahn... meio impossível em 12 horas...

Naquele mesmo dia ele me apresentou uma plataforma de apresentações diferente que, a meu ver, é muito mais espetacular que o tradicional (mas também cheio de recursos) PowerPoint: o PREZI aconteceu em minha vida. Comecei a debulhar essa plataforma, a entender seu funcionamento. Em poucos dias já conseguia fazer alguma apresentações básicas, mas bem mais impressionantes que o PowerPoint (e olha que fui chamado de "o mago do PowerPoint" [risos]).

Repensei o curso e o parti em pedaços. Pensei na ideia de uma árvore:

• as raízes tratariam da base das finanças pessoais
• um balde de adubo trataria sobre a solução de dívidas
• o tronco sobre investimentos em renda fixa
• a copa da árvore sobre renda variável.

Uma boa progressão dos assuntos.

Fiz a primeira parte. Ficou imensa; porém já começava a tomar forma diante de uma nova proposta: relacionar finanças pessoais com comportamento. Naquela época eu tinha começado a estudar programação neuroliguística - era um iniciante. A primeira parte ficou recheada de assuntos relacionados à PNL, mas sem uma abordagem financeira... ainda não estava a cara que eu queria dar...

Daí fui conhecendo novos profissionais em finanças pessoais pelo Brasil afora: Conrado Navarro, Bernadette Vilhena, Ricardo Pereira, Adriana Rodopoulos, do Dinheirama; professor Elisson de Andrade [fiz um curso básico de finanças pessoais e lá pude ter acesso e desenvolver uma planilha de controle de fluxo de caixa fantástica: na época da corretora, também fui chamado de "o mago do Excel" e, com isso, desenvolvi novas funcionalidades com base na planilha do professor Elisson]; Rodrigo Leone, da GestorFP, da qual hoje sou representante da consultoria aqui em Belo Horizonte/MG; o coaching e consultor Jaques Diskin; Henrique Carvalho, do HC Investimentos; professor André Massaro; Rafael Seabra, do Quero Ficar Rico; professor Mauro Calil; Seiiti Arata, dentre vários projetos, o conheci no A Classe Alta; enfim, uma "galerinha da pesada" tratando-se de finanças pessoais e investimentos.

Todo esse contato fez com que novas ideias borbulhassem. A ideia da árvore começava a ser superada; não queria mais dar o nome de "curso" e sim "oficina" - ou seja, criar algo para ter interação, para ver, para ouvir, para fazer/sentir: PNL começava a permear todo processo. Nasceram as siglas e os nomes das oficinas:

BASIC: Formação Financeira Básica

DEBTS: Universo das Dívidas

FIRST: Começando a investir de verdade!

ALLOC: A estratégia de Alocação de Ativos (inspirado no excelente e-book do Henrique Carvalho, Alocação de Ativos)

STOCK: Investindo em ações valiosas

Mãos à obra!

Ano passado (2013) comecei desenvolvendo BASIC. Já tinha o material do curso anterior e comecei a formatar melhor as ideias, a configurar melhor a maneira como todo processo se desenvolveria. Mas, por falta de foco e por puro perfeccionismo, demorei muito tempo para concluir o material impresso dessa oficina: o trabalho começou a ficar desgastante. Fui desenvolvendo as coisas em modo tartaruga, bem devagar...

Até que...

Em algum dia do mês de outubro, navegando pelo Facebook eu vi uma propaganda de um curso que se chamava Despertamento Mental. Assisti um vídeo falando um pouco sobre esse curso, com um tal de Mauro Pennafort. Gostei do conteúdo, da abordagem, dos temas que seriam tratados - parecia que tinha PNL no meio...

Desde muito novo fui dono dos meus pensamentos: meu pai sempre me presenteou com livros que provocam boas influências em nossas mentes - fui "magnetizado" pelas filosofias de "Os Segredos da Mente Milionária" (T. Harv Eker) e "Quem Pensa Enriquece" (Napoleon Hill). Inclusive recomendo muito o estudo dos dois livros. Não querendo ser prepotente, mas hoje eu sei bastante como as duas filosofias práticas funcionam e coloco em prática. Só para se ter ideia, eu devo ter lido cada livro cerca de 40 a 50 vezes... mas ser dono dos seus pensamentos não é o suficiente. Nós, seres humanos, não somos seres completamente racionais: na maioria das vezes somos MUITO emocionais. Mas será que é possível aprender a ser dono das próprias emoções? Sim, é. E foi isso que eu aprendi Nas últimas 6 semanas de 2013: a administrar, da maneira que bem entender, as minhas próprias emoções. Geralmente, o Mauro ministra esse curso nas últimas 6 semanas do ano com o propósito de dar condições da pessoa mudar completamente a vida dela no ano seguinte: a época é proposital. Portanto (até onde sei) o curso não está disponível, mas quem quiser se inscrever na lista para ter informações sobre, é só acessa o link: Despertamento - Inteligência Emocional.

Aprendi tanta coisa interessante, tanta coisa forte, profunda e intensa que me provocou a voltar, a enfiar a cara em meus projetos. Dentro do curso é ensinado a tecnologia da mente de Obtenção de Resultados, a técnica da Inevitabilidade (vão ficar curiosos, não vou descrevê-la aqui [risos]). Durante o curso de Despertamento (hoje chama-se "Gestão Emocional Prática") vários insights aconteceram. Um deles veio em forma de sonho. Não sou muito bom em lembrar meus sonhos, mas lembro que antes de acordar em algum dia no final de 2013 só tinha um nome na cabeça: MIDAS. E esse nome se relacionava com as oficinas que estava desenvolvendo.

Daí, ficaram assim:

MONEY: Formação Financeira Básica (A base das finanças pessoais)

INVST: Começando a investir de verdade! (Princípios de investimento e Renda Fixa)
DEBTS: Universo das Dívidas (Aprenda, entenda e soluciona - para sempre!)

ALLOC: Invista e viva melhor! (A estratégia de Alocação de Ativos)

STOCK: Investindo em ações valiosas (Método de seleção de ações)

Definir o nome é bonitinho, mas tinha muita coisa a ser feita. MONEY estava praticamente pronta e meio abandonada, apesar de que todo conteúdo estava bem estruturado. INVST tinha que ser desenvolvida; assim como DEBTS, ALLOC e STOCK. Muito trabalho...

Fiz mais um curso, já em 2014, com o Mauro Pennafort, que, no início do ano, aceitou ser meu mentor. Nas palavras dele "sou um de seus Padawans" [risos]. O curso era sobre planejamento anual. Nunca tinha feito algo do tipo. Sete dias, várias áreas a serem trabalhadas. Deveria ter feito o curso no início do ano, mas só fui fazê-lo, de fato, na 12ª semana do ano, início de março. Alguns vão achar "poxa... tanto tempo assim e foi fazer o planejamento depois de quase 3 meses?". Sim, foi. E, de verdade, antes tarde do que nunca. O resultado está demonstrado nesse texto imenso. Nesse curso trabalharam-se as áreas: Pessoal (ou "VOCE 2.0" - saúde física, mental, desenvolvimento pessoal), Profissional 2.0, Familiar 2.0, Contribuição 2.0 (ou Espiritual 2.0, tanto faz), Financeiro 2.0, fechando com um planejamento Global que juntou todas as partes. Vários tapas na cara... muita coisa não tinha consciência, muitas coisas estava deixando de lado. Tudo organizado (também montei uma ferramenta para acompanhar todo o desenvolvimento do trabalho), todos os planos desenvolvidos com base na tecnologia da Inevitabilidade, todos os objetivos definidos, as principais ações delineadas e agendadas. Tudo pronto! O que fazer agora? EXECUÇÃO!

Enfiei a cara e, durante as 6-7 semanas seguintes com o apoio de uma pessoa muito especial, desenvolvi por completo as três primeiras oficinas do Programa MIDAS: MONEY, INVST e DEBTS. Durante 2014 (devo começar em julho) vou desenvolver ALLOC e STOCK. E vai ser mais ou menos nos moldes do que vocês, agora, podem apreciar (e, se quiserem, contratar ^.^).

Nesse momento, oficialmente, lanço o

   

Nos vídeos a seguir, vocês podem contemplar as oficinas MONEY, INVST e DEBTS. Vale ressaltar que são 4 "capítulos" cada uma, sendo que cada um deles duram cerca de 3h e isso tem um motivo: os seres humanos não consegue manter sua atenção em determinado assunto por muito tempo. Para assimilar melhor as informações é necessário espaçar os conteúdos. Escolhi dessa maneira.

MONEY

Formação Financeira Básica

A base das Finanças Pessoais

1-A construção de novos paradigmas nas Finanças Pessoais

2-Moldando Hábitos e Comportamentos

3-Administração Financeira Básica

4-Do inferno (das dívidas) ao paraíso (dos investimentos)

 

INVST

Começando a investir de verdade!

Princípios de investimento e Renda Fixa

1-Construindo o seu Primeiro Investimento

2-Entendendo as Bases do Mundo Financeiro

3-Qual o tamanho do seu Apetite?

4-Além da Caderneta de Poupança: o Tesouro Direto

DEBTS

Universo das Dívidas

Aprenda, entenda e solucione - para sempre!

1-Superando seus Obstáculos Emocionais

2-Sua NOVA Mentalidade Financeira

3-Entendendo o Mundo das Dívidas

4-Saindo do Ciclo do Endividamento

Como todo trabalho, tudo pode ser aperfeiçoado e essas oficinas, ao longo do tempo, certamente serão. Porém, uma coisa é certa: estão prontas para mudar completamente a vida de quem participar delas. Todas têm atividades, vídeos, apresentação prática de conceitos-chave, algumas "competições" saudáveis: todo um ambiente lúdico-interativo foi pensado procurando proporcionar aos participantes um real aprendizado, mesmo em assuntos mais técnicos, como é o caso dos investimentos.

E podem esperar: esse é só o começo! Já surgiram ideias para fazer com que essas oficinas se tornem online, podendo abranger mais pessoas; já me deram a ideia de traduzir todo o conteúdo para o inglês... então é só o começo!

Grande abraço e até a próxima!

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A ÚLTIMA solução: A proteção do Guardião

Chegamos ao último post dessa super série sobre obstáculos emocionais. Vimos vários conceitos e foi oferecido vários exercícios de tomada de consciência não só para sua vida financeira, para todos os aspectos dela! Falamos sobre 5 obstáculos emocionais que te impedem de conseguir resultados. Se ainda não conferiu seguem os links:

Seu primeiro obstáculo EMOCIONAL: Medos
Seu segundo obstáculo EMOCIONAL: o Guardião da Escassez
Seu terceiro obstáculo EMOCIONAL: Crenças de Luta
Seu quarto obstáculo EMOCIONAL: Histórias Pessoais
Seu quinto obstáculo EMOCIONAL: Metáforas Pessoais

Além disso, nos dois últimos posts falamos sobre como resolver quatro desses obstáculos:

Solucionando seus MEDOS para sempre! (em que tratamos do Refoco Positivo, como técnica para solucionar seus medos)

UMA solução para TRÊS obstáculos (Apresentamos a técnica da Conversa Interna Dirigida que resolve as crenças de luta, as histórias pessoais e as metáforas pessoais)

O segundo obstáculo trazido à luz da consciência foi o Guardião. Entenda uma coisa: o Guardião sempre esteve ao seu lado; o Guardião quer o seu bem. O Guardião quer evitar que você sofra uma mudança brusca e perca coisas em sua vida porque a zona de conforto é ruim, mas é um ruim conhecido. “Eu ganho mal, mas se eu pedir demissão posso ficar sem emprego”: isso é um ruim conhecido. O Guardião quer te manter naquele ruim conhecido porque ele sabe que se você sair dali você pode sofrer mais. Você já sabe tudo o que a zona de conforto pode te dar.

Porém, surge uma pergunta: se o Guardião está do seu lado, porque ele te impede de sair dessa zona de conforto? Porque ele ainda não entendeu bem a questão.

Qual é a verdadeira intenção do Guardião?

Você já se convenceu de alguma coisa? Às vezes você conversou com alguma pessoa sobre determinado assunto, mas, de pronto, acabou discordando. Depois você foi para casa, conversou com você mesmo e acabou se convencendo daquele ponto de vista, podendo até admitir para a outra pessoa que ela estava certa.

Como que você consegue se convencer de uma coisa se você é um só? Porque você não é um só: você tem partes. Uma parte de você convenceu a outra e todo mundo chegou à conclusão junto. Então é isso que você vai fazer com o Guardião: convencê-lo a estar do seu lado.

Mas como?

Primeiro você deve entender que a intenção dele é positiva, é boa. A intenção dele é te proteger, é cuidar de você. Não é uma parte ruim de você. Não é nada espiritual, não é espírito opressor, demônio: é uma parte de você. Não é uma parte que tem função de morte; o Guardião é uma parte de você que quer protege-lo da zona de desafio, uma região desconhecida.

O que ele precisa saber é que existem outras maneiras de te proteger. O Guardião pode te proteger de outras formas. A intenção dele não é te prejudicar, não é fazer você ficar arrogante no meio de uma palestra (“eu já sei isso”), não é fazer você ter sono: a intenção dele é te proteger, há outras maneiras positivas te proteger.

Para você sair da zona de conforto, você precisa criar uma base segura na zona de conforto para que possa se aventurar na zona de desafio: e isso é aos poucos. Não acontece “na marra”, de uma vez só.

Em algumas área de sua vida você vai conseguir sair de uma vez só: da zona de conforto para a zona de desafio; porém em outras você vai saindo aos poucos, estruturando bem essa base de segurança. Seja qual for sua forma (rápida ou devagar), não se julgue porque não conseguiu provocar uma mudança de um mundo para o outro: você tem um ritmo de reação que é só seu. Não tem certo ou errado. Não há necessidade dessa cobrança; não há necessidade desse sofrimento. Você pode sair da zona de conforto trazendo o Guardião para o seu lado: de forma segura, tranquila.

Qual a intenção real do seu Guardião? Ele quer te matar, ele quer te fazer infeliz? Com certeza não: a intenção real dele é te proteger. Que outras formas o seu Guardião pode usar para te proteger? Que outras maneiras o seu Guardião pode atuar para te proteger que não seja te mantendo paralisado? Você já descobriu como ele atua, ele usa esse método que você descreveu anteriormente. Que outras coisas ele poderia fazer?

Existem muitas maneiras diferentes de atingir a mesma intenção. Uma coisa boa é relaxar. É uma coisa que precisamos fazer, concorda? Que maneiras existem para relaxar? Uma delas é fumar um cigarro: as pessoas que fumam falam que fumar espairece a cabeça, relaxa. Outra maneira de relaxar é comer um prato de massa: você come aquele pratão, enche seu corpo de opiáceos e se sente relaxado. Frequentar a academia todos os dias de manhã, sentir aquelas endorfinas pelo seu corpo também é uma forma de relaxar. Praticar ioga é outra forma de relaxar. Então existem muitas formas de relaxar. Muitas vezes você tem uma intenção inicial de relaxar e muitas vezes você fuma para ter essa sensação: porém você poderia relaxar frequentando uma academia ou praticar ioga ou corrida.

A intenção de seu Guardião é proteger. Será que só dá para proteger impedindo de você de caminhar? Será que só dá para proteger te distraindo, te levando à multitarefa ou fazendo você ter desdém? Será que só dá para relaxar fumando? Será que só dá para te proteger fazendo você sentir sono?

Quais outras maneiras seu Guardião pode te proteger? É isso que seu Guardião precisa entender porque ele vai continuar insistindo, vai continuar te protegendo. O que você não quer é que ele te proteja te paralisando.

Quando você traz o Guardião para seu lado você fica imbatível: uma parte que antes estava te atrapalhando agora estará te ajudando. 

Pegue cada uma forma de atuação do Guardião e estude qual a Intenção Positiva por trás desse comportamento. Do que seu guardião está querendo te proteger? Quais ouras formas seu Guardião pode atingir a mesma intenção positiva sem que ele te paralise, sem que provoque sono, desdém, uma emoção forte, te distraia? Descreva essas novas formas de agir e convença o seu Guardião que aquela forma é melhor que qualquer ação paralisante. E, principalmente, implante essas mudanças aos poucos: seu Guardião é conservador – para que ele não te boicote é necessário criar uma base segura na zona de conforto e expandi-la aos poucos: fazer com que a zona de desafio se torne conhecida.

***

Como fiz nos outros dois posts, vou relatar um dos pontos que identifiquei com relação ao meu Guardião. Quando fiz o exercício, algumas formas de atuação se apresentaram. Mostro uma, que pode ser bastante comum entre vocês, leitores:

- às distrações: ficar olhando o Facebook 

INTENÇÃO POSITIVA: é tentar através da rede social compartilhar e ajudar as outras pessoas com meus conhecimentos e conselhos.

NOVA FORMA DE PROTEÇÃO e ATUAÇÃO: dar mais palestras e oficinas para suprir a mesma necessidade, além de ajudar as pessoas de forma personalizada trabalhando com coaching financeiro. 

São as soluções simples que atendem a mesma necessidade do Guardião e você tem que descobrir a Intenção Positiva dele e convencê-lo (e treiná-lo) a adotar essa nova solução. Faça isso e descubra um novo mundo: um mundo além da zona de fronteira. Faça da sua zona de desafio a sua nova zona de conforto!

***

Então, fechamos com esse post toda série que mostra e trata os obstáculos emocionais. Espero que tenham gostado e principalmente feito os exercícios, pois, como diz o meu mentor: "conhecer a mente humana é algo muito bom, mas melhor ainda é poder mudar de vida!"

Sucesso!

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